“征信修復”防騙

　　當前，社會上出現一些以“征信修復”“征信洗白”等名義開展的虛假宣傳和詐騙套路，教唆信息主體委托所謂的征信修復機構辦理征信異議、投訴、舉報等事項，通過指使信息主體捏造虛假事實、偽造虛假材料，以“非惡意逾期”或“不可抗力”等理由試圖達到“征信修復”目的，以此牟取不當利益，擾亂正常金融秩序。在此過程中，不法分子通常要求信息主體提供身份證件、聯系方式、銀行卡號等敏感信息，個人信息存在被惡意使用、泄露或買賣等風險，危害信息主體人身及財產安全。

　　《征信業管理條例》規定，征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年，超過5年的，應當予以刪除。信息主體認為征信機構采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權向征信機構或者信息提供者提出異議，要求更正。

　　一、“征信修復”的套路

　　（一）收取高額費用后跑路。

　　這類騙局利用公眾急于消除不良信用記錄的迫切心理以及對“征信修復”概念的誤解，以“征信修復、洗白、鏟單”“代理、咨詢”等名義發布廣告、辦理業務，教唆信息主體用“非惡意逾期”“不可抗力”等理由或偽造證據材料進行投訴，借機收取高額代理費用，通常不良信息修改失敗后不予退款或直接跑路失聯。

　　（二）征信培訓、加盟詐騙。

　　這類騙局以征信市場需求量大、有前景為由，謊稱教授“征信修復”技巧開辦培訓班，通過招收學員、加盟代理等形式，廣泛發展下線，實則為騙取加盟代理費。所謂培訓的核心內容就是教人通過偽造證據欺騙金融機構，試圖達到刪除逾期記錄的目的。

　　（三）騙取個人敏感信息。

　　這類騙局在辦理“征信修復”過程中，要求信息主體提供身份證件、銀行卡號、聯系方式等重要敏感信息，不法分子通過泄露、買賣個人信息從中漁利，甚至利用這些信息冒名網貸，騙取高額貸款利息，危害信息主體人身及財產安全。

　　二、 “征信修復”的風險及危害

　　（一）準確無誤的信用記錄無法刪除。

　　《征信業管理條例》規定，“征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除”。無論是征信機構還是商業銀行等信息提供者，均無權隨意修改、刪除信用報告中展示無誤的不良信息，一旦發現違規修改或刪除的行為，將依法進行責任追究或予以行政處罰。

　　（二）“征信修復”實則借機牟利。

　　征信系統不存在“征信修復”“征信洗白”等概念。社會上關于個人征信可以修復的說法屬于虛假宣傳，實質是不法分子利用公眾刪除不良信用記錄的迫切心理，以承諾刪除不良信息為由，有的收取高額服務費用后失聯，不僅不能刪除展示無誤的不良信用記錄，還造成一定的經濟損失。

　　（三）“征信修復”潛在風險。

　　不法分子通常要求提供個人身份證件、聯系方式、銀行卡號等敏感信息，存在個人信息被惡意使用、泄露或買賣的風險，危害人身及財產安全；甚至指使或唆使公眾通過捏造虛假事實、偽造虛假材料，以“非惡意逾期”或“不可抗力”等理由試圖達到“征信修復”目的，可能存在涉嫌違法行為。

　　三、對信息主體的建議

　　（一）關注自身信用記錄，妥善保管個人信息。

　　一旦發現逾期行為應及時還款補救，持續保持良好的信用記錄。社會公眾應提高信用意識，按時足額還款；量入為出，不要過度負債；如實填報個人信息及聯系方式，便于及時接收銀行還款提醒、逾期告知通知；重要證件不外借，避免被不法分子冒名貸款；定期查詢個人信用報告，以便及時核查和糾正錯誤信息。

　　（二）切勿輕信“征信修復”，依法理性維權

　　社會公眾應充分認識“代理投訴”的風險隱患及社會危害，謹防信息泄露、財產受損，甚至引發違法犯罪行為。特別是有不良記錄的信息主體，應保持高度警惕，切勿輕信參與“代理投訴”，尤其應拒絕參與編造理由、偽造證據、提供虛假信息等非法行為。同時，應樹立依法理性維權意識，通過正規渠道依法合理維權，直接向金融機構、監管部門等公布的官方渠道反映訴求，進行征信異議申請或投訴，或直接通過法律訴訟等方式合法合理維權。